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频年来，江苏省农商行系统坚握贯彻作念小作念散策略，部分机构小微贷款范畴每年以倍级裂变式增长，且重叠作歹中介浸透和外部诈骗等风险，普惠规模小额贷款风险知道握续加大。本文聚合贷款日常造访的责任本体，商酌个东谈主贷款中非常申贷府上的识别措施。

房产证的真伪识别

房产是评商人户钞票情状的伏击府上，是营业银行授信准入以及额度提高的伏击前提条目，部分不良贷款借债东谈主往往通过罪犯中介进行包装，运用非常房产证冲破授信准入限度或提额增信。

非常房产证特征：一是他乡客户提供土产货非常房产证件以闲隙授信准入条目；二是借债东谈主征信信息中有按揭贷款记载，如有按揭贷款记载，关怀按揭贷款时间与房产证件取得时间不一致；三是房产证件中关连成分合感性，如宗大地积、不动产单位号信息鉴别理。

核查花式：一是在取得客户信息查询授权的情况下，运用江苏不动产权属查询、苏服办等渠谈进行查询识别；二是上门实地造访，与居民或邻居进行核实，是否意志借债东谈主或存在房产变卖的情况。

经营风景的真伪识别

上门造访是核实客户经营情状的伏击时候，通过对实体经营的不雅察以及对客户经营单子及库存存货清点，分析客户经营近况，判断客户践约还款智商，是守法造访不行或缺的一个要领，日常审核发现有在借债东谈主运用他东谈主营业风景伪装成自有经营实体花式欺骗银行贷款。

非常经营实体特征：一是营业派司注册时间短，经常起火一年；二是营业派司注册地与本体经营地不匹配；三是营业派司称号与经营风景门头称号无关联性；四是经营风景门头留存电话与借债东谈主或妃耦电话不一致；五是提供搭伙契约，搭伙经营花式请求贷款。

核查花式：一是运用好意思团、高德舆图等级三方应用圭表查询经营实体的营业派司、地址等信息，初步核实经营实体的信得过性；二是核实留存门头相片的电话与借债东谈主电话是否一致，若不一致则进行电话核实；三是对需进一步核查的贷款，罗致上门核实的花式，通过与伴计、相近商户调换证据商户经营者、通盘者与借债东谈主关系。

银行活水的真伪识别

银行活水反馈客户经营质态是否平时、还款起原是否实足，是贷前造访重心核查分析府上。

非常银行活水特征：一是来回笔数与经营花式不匹配，如周期性行业的银行活水相差汇集度不彰着（烟酒行业、食粮购销行业）；来回敌手繁密且不固定，来回笔数及金额与所属行业彰着不匹配；二是季度结息金额与日均余额占比不匹配，彰着存在结息金额少于或多于账户日均余额应得利息的情况；三是日均余额与客户资金短少情况不匹配，客户日均余额彰着偏多且变动较少，尤其关怀银行账户余额防守在几万元且基本不变动的情况。

识别花式：一是通过各家银行官方提供的活水考证花式进行核查；二是提真金不怕火他行银行活水中来回敌手为本行的活水进行反向核实；三是提真金不怕火银行活水中卡号长度十分的来回敌手，通过四大行的手机银行进行转账操作，核查是否能主动识别该账户的包摄银行。

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